教孩子理财不是心血**，必须有一个具体的时间规划和目标要求。因此，如果决定提升孩子财商，就不能抱着顺其自然的态度，一定要提前给孩子的理财学习制订计划。

孩子对金钱的意识在最初还很模糊，不知道怎样花钱，更不会想到存钱及各种理财方式。因此，在最开始给孩子零花钱时，就要培养孩子的理财意识，让孩子一步步增加理财能力。

周海夫妇做服装生意，家里有个10岁的女儿。夫妻俩平时工作比较忙，尤其是遇到节假日的时候，他们就更忙了，总要半夜才能回家。为了便于孩子学习，他们就将女儿送到了寄宿学校。因为家庭经济情况比较好，他们几乎不怎么限制女儿花钱。

虽然女儿才满10岁，手中却总是捏着几张百元大钞。只要自己需要什么东西，就会花钱去买。花完之后，就会去找他们要。夫妻二人也从来都没有拒绝过，并且还对女儿说：“我们忙，没有过多的时间来陪你，需要什么，就自己去买。钱，需要多少我们都会给你。”

有了这样的允诺，女儿花钱没了节制。渐渐地从去小卖部，变成到大超市疯狂购物。一个10岁的小女孩变成了购物老手，她的房间里堆满了各种各样的高档玩具，还有品种多样的零食，很多零食甚至都已经放得过了期。

有一次，妈妈给了女儿500元，结果仅两天就被她花完了。女儿给妈妈打电话要钱，正好赶上生意进展不顺利，妈妈就没好气地对女儿说：“刚给你的钱都花到哪儿去了？”说完，就挂了电话。

本来以为事情到此就结束了，没想到两天之后，老师联系到周海，说他女儿偷了同学的钱。周海惊呆了，这才意识到没有对女儿花钱早做控制。

理财能力是每个人都应当具有的基本能力之一，只有学会了理财，才会把钱花得物有所值。作为父母，可以有意识地安排孩子进行理财学习。比如，小孩3岁时教他们分辨硬币和纸币，4岁时教他们认识钱的面值等。在孩子认识钱、接触钱，再到使用的过程中，父母应当进行一个大体的时间安排，让孩子在成长的过程中循序渐进地学会理财。

明白了理财对孩子的重要性，如何对孩子进行理财教育呢？我的答案是，要根据孩子的年龄特点对孩子进行不同的引导，逐渐提高孩子的理财意识。

这天，一个朋友跟我说了这样一番话：

父母对孩子的理财教育是一个长远、系统的工程，需要在孩子整个成长阶段不间断地进行，因为他们每个年龄阶段对钱的认识都是不同的。与此同时，父母还要为孩子制订不同年龄段的理财教育目标，因为孩子理财能力的培养，离不开合理的理财规划。

我有一个美国朋友，深受美国教育的影响，在孩子很小时就给孩子制订了一份理财计划：儿子3岁时，她就开始教他们辨认硬币和纸币；5岁时，她让儿子知道钱币可以购买很多想要的东西，并告诉他钱是怎么赚来的；7岁时，儿子就能够看懂商品标签的价格了；8岁时，孩子就已经开始自己挣钱了。

一般情况下，美国人会鼓励孩子从小工作挣钱，教育孩子通过正当的手段取得合法收入。据调查，美国每年都会有大约300万名中小学生在外打工，他们有一句口头禅：“要花钱，打工去！”有时候，父母会把自己不需要的东西拿出来拍卖，孩子同样会把自己用不着的玩具摆在家门口出售。即使出生在富有的家庭，也应该教育孩子要有工作的欲望和社会责任感。

所以说，时机恰当的时候，我们不妨参照美国父母的做法，让孩子接受科学的理财知识教育，引导他们正确对待金钱、运用金钱，从对金钱的接触感受中，学习自尊、自立和社会责任感。